"4 년 동안 잘 운영되고 있는 플랫폼, 달리면 달려요. 아무런 징조도 없어요." P2P 투자자 리디는 문지 기자에게 P2P 플랫폼에 투자한 50 만원 중 20 만원은 부모, 6 억 5438 억원+언니, 5 만원은 친구, 나머지 6 억 5438 억원 +5 만원은 그의 개인예금이라고 말했다.
그러나 지난달 초 상하이에 본사를 둔 이 P2P 플랫폼은 인출이 어렵고 실제 통제인' 실련' 이 발생한 이후 매일 친구의 전화를 받지 못하고 매일 밤 회사에 잔업을 요구하며 가족과의 연락 시간을 줄여 이 문제를 묻지 않도록 했다.
"이것도 부추를 자르는 게임이거나, 오랫동안 계략을 꾸민 사기라고 생각합니다. (윌리엄 셰익스피어, 부추, 부추, 부추, 부추, 부추, 부추, 부추) 리디는 배서가 강한 많은 플랫폼이 단 한 달 만에 자신의 주목을 집중시켰다고 어쩔 수 없이 말했다. 이는 투자자들로 하여금 P2P 가 처음부터 금융기관이 세운 함정으로 적나라한 폰지 사기라고 의심하게 했다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언)
그렇다면 수많은 투자자들의 의문과 공황에 직면하여, 이 P2P 플랫폼 뒤의 핵심 경영진과 소위 실제 통제자들은 어떻게 생각할까?
업계의 야만적인 성장, P2P 플랫폼의 부실 채권이 빈번하다.
"처음에는 사기가 아니었는데, 나는 확신한다."
청도에 있는 한 P2P 기관의 책임자인 무송은 이 플랫폼이 설립된 지 거의 5 년이 되었다고 지청 기자에게 말했다. 이번 뇌우에서는 플랫폼이 어느 정도 영향을 받아 현금 인출을 신청하는 사용자가 늘고 있어 회사가 언급하기 어렵다.
그는 창업 초기에는 P2P 기관이 많지 않았고 경쟁도 치열하지 않았다고 회상했다. 플랫폼이 가동된 지 얼마 되지 않아 많은 개인 대출 수요가 잇따르고 있어 그와 팀은 업계의 전망과 희망을 볼 수 있었다.
"첫 번째는 모기지이고, 가장 많이 하는 것은 차대출이다." 무송은 어떤 대출 방식이든 동등한 담보물이 있으면 투자자의 자금안전과 투자수익이 어느 정도 보장될 수 있고 신뢰도도 높일 수 있다고 밝혔다.
하지만 얼마 지나지 않아 P2P 는 우물 분출기를 맞아 크고 작은 플랫폼이 탄생해 대출자에게 새로운 선택을 많이 해 업계 경쟁이 치열해졌다. 이에 따라 많은 플랫폼이' 무담보 대출' 을 판매점으로 내세워 시장을 빠르게 선점하기 시작했다.
"이때부터 엉망진창이 되었다." 리디는 노트를 알렸고, 그를 포함한 대부분의 P2P 플랫폼은 개인 사용자를 위한 작은 대출 업무를 내놓았다. 휴대전화, 신분증, 제 3 자 신용상품을 통해 편지를 보내면 간단한 검증을 거쳐 플랫폼에서 대출 자금을 마련할 수 있다.
주택 융자금이 없으면 개인 정보 조작이 자연스럽게 속출하게 된다. 정보가 완전히 진실되더라도 대출 기준이 정기적으로 도착한 후 상환을 거부하여' 노라이' 가 될 수 있다. 많은 인터넷 대출 기관과 마찬가지로 P2P 플랫폼도 독촉난의 문제에 직면해 있다.
"지금의 징수는 반드시 법적 틀 안에서 진행되어야 하며, 소액기소도 번거롭다." P2P 플랫폼 임원인 황가호도 무담보 대출 한도는 수천, 수만 명에 불과하지만 소수는 장기적으로 계획해야 할 것 같다고 말했다. 한 무리의' 라오라이' 를 합치면 대출 총액이 매우 크며, 이것이 많은 P2P 기관의 자금 흐름을 가로막는 주요 원인이다.
목표 기한에 따라 투자자의 원금이자를 상환하기 위해 많은 P2P 기관은 플랫폼의 정상적인 운영을 유지하기 위해 융자와 대출만을 요구할 수밖에 없다. 그러나, 제한된 자본은 날로 증가하는 자금 공허를 메울 수 없다. 위험도가 낮은 일부 금융기관들도 지원 플랫폼의 정상적인 운영을 유지하기가 어려워 1, 2 년 전부터 이 업계에서 물러났다.
"플랫폼이 죽지 않도록 하려면 동쪽 벽을 허물고 서쪽 벽을 허물고, 신규 사용자의 투입으로 기존 사용자의 이자를 갚고, 현재의 재활용 투입을 언급하지 말라고 로비할 수밖에 없다." 자호는 이렇게 해서 좋은 P2P 프로젝트가 철두철미한' 폰지 사기' 로 변해 끊임없이 구멍을 메우는 사순환에 빠졌다고 말했다.
그럼, 나쁜 빚으로 인한 구멍을 정말 뜯어서 메울 수 있을까요?
플랫폼의 높은 이윤은 새로운 투자를 유치하고, 동보서를 뜯어 구멍을 메운다.
"구멍을 막으려면, 구멍이 점점 작아지는 것을 전제로 한다."
선전 () 의 한 P2P 기관에서 운영감독을 맡았던 호욱 () 은 지통 () 노트에' 노라이 ()' 를 만나지 않기 위해 자금대손 () 을 초래하기 위해 많은 플랫폼이 개인 대출에 대한 심사가 엄격하다고 말했다. 일부 기관들은 심지어' 일률적' 으로 플랫폼에서의 개인 대출 업무를 중단하고 가상' 인물 정보' 와 고액 리베이트로 신규 사용자의 투자를 유치하기도 했다.
즉, 일부 플랫폼에서 차용인이 소개한' 황 씨, 대출 5 만 5 천 원, 상환기간 24 개월, 플랫폼이 허공에서 날조한 것이지 실제 개인이 아닐 가능성이 높다는 것이다. 투자자들은 제때에 이자를 받을 수만 있다면 정보의 진실성을 확인하지 않을 것이다.
"진정한 개인 대출이 없으면 노래를 만날 위험이 낮아지고 구멍이 계속 커지지 않는다." 호욱은 기존의 자금 격차를 막기 위해 이렇게 하는 것만으로는 충분하지 않다고 말했다. 또한 투자자들이 플랫폼에서 자금을' 호스팅' 하여 부실 채권을 보충하고 이자를 지불하도록 해야 한다.
P2P 개념의 양끝은 모두 개인이지만 플랫폼은 대출 중개인으로만 존재한다. 하지만 실제로 많은 P2P 기관들은 사용자의 돈으로 창업 프로젝트와 재테크 상품을 투자하고 공장, 기업에 유동자금으로 빌려 개인 대출보다 더 높은 수익을 올리고 있다.
"재테크나 대출을 기업에 주는 것은 개인보다 더 믿을 만하다. 하지만 큰 환경이 불황이고 재테크 투자 수익률이 낮아 기관에 빌려준 돈을 갚기가 어렵다. " 호욱이는 많은 P2P 기관이 매우 걱정하는 문제이며 더 나은 해결책도 없고 비슷한 방식이 얼마나 더 지속될 수 있을지 모른다고 고백했다.
그렇다면 왜 이렇게 많은 P2P 기관이 단 한 달 만에 폭발에 집중했을까요? 그는 나에게 필기하는 방법을 알고 있다고 말했다. 사용자가 공황상태에 빠졌기 때문에 플랫폼에 대량의 현금 인출 신청이 생겨났기 때문이다.
"사용자가 나타나지 않는 한 플랫폼이 지불하는 이자가 높지 않아 신규 사용자가 투자한 자금을 이자 및 운영비 지불에 사용할 수 있습니다." 소수의 사용자가 현금을 인출하더라도 플랫폼의 실현 능력에 전혀 영향을 미치지 않습니다. 하욱은 플랫폼의 가장 큰 우려는 대량의 사용자가 동시에 인출을 신청했지만, 1 시 30 분에 이렇게 방대한 현금 흐름을 제시할 수 없었다고 말했다.
현금인출난과 같은 P2P 플랫폼이 존재하는 한 여론은 계속 발효될 것이며, 다른 플랫폼의 사용자들도 위험에 대한 두려움 때문에 현금을 신청해 업계 전체에 영향을 미칠 것이다.
"지난 몇 년 동안 몇 차례의 소규모 폭발이 있었지만, 올해는 규모가 너무 커서 너무 많은 투자자들이 당황했다." 그가 보기에 많은 P2P 플랫폼은 몇 차례의 업계 개편을 거쳐도 살아남았지만, 실제 통제인의 마음가짐은 창업 초창기와는 크게 달랐다. 신규 투자를 유치하는 과정으로 플랫폼 운영을 유지하고 개인 자산의 축적과 이전을 위해 시간을 벌려고 노력했다.
최근 갑자기 대량의 P2P 플랫폼이 터져 실제 통제인이 이미' 탈출' 을 계획했다는 것을 쉽게 알 수 있다. 다만 사건이 발생했을 때, 모든 투자자들은 플랫폼이 이자를 현금화할 수 없고, 심지어 현금인출을 신청할 수도 없다는 것을 발견하고, 이미 소니를 쳤다.
광산 폭발 위기는 이미 임박했고, 통제자는 이미' 탈출' 을 계획했다
"처음에는 아무런 문제도 발견하지 못했지만, 단지 그들이 순전히 부자라고 생각했을 뿐이다."
섭외업계에서 최근 10 년 동안 고문으로 일한 도효화는 그녀에게 필기하는 방법을 알고 있다고 말했다. 그녀가 지난 몇 년간 처리한 수백 건의 섭외 체류 업무 중 거의 절반은 금융 분야에서 왔으며, 그 중 거의 80% 는 P2P 업계 조직의 설립자이자 핵심 임원이다.
그녀는 섭외 체류 업무를 조기에 처리한 P2P 임원이 대부분 미국 캐나다 호주를 지정했다고 알고 있다. 정책이 변화함에 따라 나중에는 그리스 헝가리 등 유럽의' 가난한 나라' 를 선호하며, 대기 시간이 상대적으로 짧아 투자액을 충족시키면 체류자격을 얻을 수 있다.
"나는 이미 위기가 있다는 것을 알고 있지만 시간 문제 일뿐입니다. 클릭합니다 실명을 밝히지 않으려는 P2P 플랫폼 임원 K 는 5 년 전부터 플랫폼이 지속적인 자금 조달의' 막힌 구멍' 의 사순환에 빠졌다고 말했다.
게다가 투자 환경의 불황까지 더해져 실제 통제인은 아예 대량의 허구의 이름을 써서 신규 투자자의 돈 일부를 자기 소유로 삼고,' 사유자산' 으로 이전하고, 임원에게 소위' 배당' 을 보내고, 모두를 물속으로 끌어들여' 범죄자' 가 되었다.
그가 아는 한, 실제 통제인은 자산을 이전하는 동시에 제 3 자 섭외기관에 가족의 해외 영주 업무를 의뢰했다. 그러나 그가 예상하지 못한 것은 P2P 플랫폼의 벼락 폭풍이 올해 7 월에 터졌다는 것이다. 통제인이 정식 해외 거류권을 획득하기까지 아직 3 년도 안 된 것으로 추산된다.
"현금 인출을 신청한 모든 사람은 돈이 있어도 줄 수 없고, 모두 사기가 되었다." K 는 그에게 필기하는 방법을 알고 있다고 말했다. 이 통제인은 당분간 이 나라의 거류권을 얻지 못했지만 뇌우 초에 팀과 일부 임원을 떠나 혼자 그 나라를 탈출하기로 했다. "우리는 이 냄비를 등에 업고 싶지도 않고 외울 능력도 없다. 우리는 적절한 시기를 찾아 관계에서 벗어날 수 밖에 없다. "
현금권권을 위협하는 수많은 플랫폼 투자자들에 대해 그는 현재의 해결책은 여전히 공식 말투로 위로공고를 발표하여 투자자들에게 희망을 보여 주고, 행동을 자제하고, 집단적으로 회사 임원을 위해' 달리기' 를 하는 것이라고 인정했다. 일정한 시간을 쟁취하다.
P2P 플랫폼이 폭발한 후 실제 통제인에게' 포기' 된 임원이 비슷한 생각을 하고 있는지 묻자 K 는 계속 입을 다물고 필기를 할 줄 아는지 물었다. "그 돈만 남아서 통제인을 달리게 했다. 조사에 협조하는 것 외에 (임원) 돈을 갚을 수 있습니까? 클릭합니다
끝말
P2P 산업 자체의 관점에서 볼 때, 야만적인 성장 모델은 많은 플랫폼을 조잡하게 운영하고, 공식적인 자금 관리가 부족하며, 위험 방지 능력이 낮다. 시장을 선점하기 위해 신용 감사와 위험 통제의 중요성을 간과했다.
몇 년간의 운영 끝에 투자자들이 많아지면서 부실 채권도 많아지고, 자금 흐름 단절의 위험이 누적되면서 P2P 플랫폼 위기가 일촉즉발의 단계로 접어들고 있다.
국가 관련 부처가 P2P 업계에 대한 규제를 강화하는 것 외에도 투자자들은 투자 플랫폼을 선택할 때도 이성적이어야 하며, 플랫폼 홍보와 배서를 맹목적으로 믿지 말고 고액의 이윤에 눈이 멀지 않도록 해야 한다. 플랫폼 자격 조회 외에도 자신의 위험 부담 능력, 특히 돈을 빌려 투자하는 방식을 고려하는 것은 바람직하지 않다.